「貯金しなきゃ」と思いながら、毎月使い切ってしまう。
その原因は意志の弱さじゃない。順番が逆なだけ。
アメリカの貯蓄率は約10%
アメリカの個人貯蓄率は平均およそ10%と言われている。収入の10%を貯蓄に回すのが、ひとつの目安。
日本は社会保障が手厚い分、アメリカより貯蓄率が低くても生活が成り立つ面がある。でも裏を返すと、「なんとかなる」と思って後回しにしやすい構造でもあるってこと。
10%という数字は絶対ではない。ただ、収入の何%を未来に回しているかを意識したことがない人には、まず指針として持っておく価値があると思ってる。少しずつ、数字に慣れていくことが必要だと思うから。
私も家計管理をし始めてから、感覚が変わったことに気がついた。大きな数字の取り扱いが容易になった。桁区切りのカンマとか、100万円とか1000万円になってもパッとわかるようになった。
それまでは0を右から「いちじゅうひゃくせんまん…」と数えていたのに。10,000,000ってぱっと見でわかる人を尊敬していたけど、扱うようになれば近しい存在になっていくものなんだってわかった。
だからそんな風に少しずつ、お金に関する数字を身近なものとしてそばに置いてみてほしい。
残ったら貯金、は機能しない
毎月使った後に残ったお金を貯金しようとすると、ほぼ残らない。これは意志の問題ではなく、仕組みの問題だ。
お金は使える状態にあると使われる。人間の本能として、目の前にある選択肢にお金は流れていく。
正しい順番はこうだ。収入が入ったら先に10%を別の場所に移す。残ったお金で生活する。これだけで家計の構造が変わる。
「別の場所」をどこにするか
先取りしたお金を銀行の別口座に入れるだけでは、物価上昇に負ける。前の記事で書いた通り、銀行に寝かせているお金は実質的に目減りしていく。
先取りしたお金の置き場所として、新NISAの積立投資が現実的な選択肢になる。毎月自動で引き落とされる設定にしておけば、意志に関係なく仕組みが動く。
月5,000円でも、月1万円でも、始める金額より始める習慣の方が大事だ。
家計管理は楽しくなる
節約に意識が向いていると、3年ながら家計管理はずっと苦しいまま。何を削るかを考え続けるのは消耗する。
でも月に一度、家中の残高を合計して先月より増えているかどうかを確認するだけにする。増えていたら、それでいい。増えていなければ、先取りの額を少し増やすことを考える。
管理の目的を「削ること」から「増えているかを確認すること」に変えると、家計を見るのが苦でなくなる。
私は仕事を辞めたあとに、何かできないかと思ってライターの仕事をしたことがある。それも当時一番興味があった「節約」記事を担当した。すると、どんどん節約に関する知識がついていったんだけど、知れば知るほど、なぜか心が貧乏になっていった…苦しかったあの頃。
でも、だからこそ、今がある。だからこそ、お金に関する本を貪り読んだ。あっという間に300冊。この知識の蓄積で、今の心の余裕が形成されている。時間があるなら300冊読んだらいいと思う。だけどそうじゃないなら、他の方法を考えてもいいんじゃないかな。
私は今、時間をお金で買うことにも自分を許し始めた。時間を買ってでもやった方がいいことってあるんだなって。そんな新しい世界を生きています。楽しい。
次回予告
次の記事では、「マネー偏差値という考え方」という話をする。お金の知識は学校では教えてくれなかった。でも今からでも上げられる。
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